房贷等额本息还款方式下，最划算的还款时间因个人情况而异。通常来说，在贷款的前几年提前还清是比较有利的。不过，具体第几年还清最划算需要考虑以下几个因素：

1. 贷款余额：随着还款时间的推移，贷款余额会逐渐减少，因此早期还款可以节省更多的利息支出。一般来说，如果贷款余额较大，提前还款可以更加有效地减少利息负担。

2. 利率：房贷利率是计算贷款利息的关键因素。如果贷款利率较高，提前还款可以更快地减少利息支出，因此更划算。

3. 个人财务状况：个人的财务状况也是决定最划算还款时间的重要因素。如果借款人有一定的积蓄，且没有其他的投资或消费需求，那么早期还款可以减轻财务压力。但如果借款人需要保持一定的现金流用于其他需求，可能需要更晚一些时候再还清贷款。

综合考虑以上因素，一般来说，房贷等额本息还款在前几年提前还清是比较划算的。但是具体第几年还清最划算需要根据个人情况而定。如果借款人希望减轻财务负担并减少利息支出，可以考虑在贷款的前几年内提前还清。但是，如果个人财务状况不允许，也可以按照贷款合同约定的期限进行还款。

请注意，在做出决策之前，建议借款人咨询专业人士或银行工作人员的意见，并综合考虑各种因素来做出最优决策。

房贷等额本息第几年还清最划算

房贷等额本息还款方式下，最划算的还款时间因个人情况而异。一般来说，在贷款的前几年进行还款会更为经济。以下是具体分析：

等额本息还款方式下，每个月的还款金额是相同的，即每月偿还同等数额的贷款本金和利息。由于前期还款中利息占比较大，因此越早还款，所支付的利息越少。如果个人财务状况允许，贷款前几年是最佳还款时间。这样可以在支付较少利息的同时，提前结束贷款期限的不确定性所带来的压力。

具体来说，如果贷款期限较长（如20年或更长），那么在贷款的前十年内还清通常是比较划算的。但如果贷款额度较高或资金周转允许的情况下，越接近于贷款前五年还清，可能会更加经济划算。这是因为在前几年的还款过程中，大部分利息已经被偿还，后续主要还款金额将逐渐转向本金部分。因此，如果能提前还清贷款，可以大大减少利息支出。当然，这也需要根据个人的财务状况、理财计划以及投资计划来综合考虑。

另外，如果面临房贷利率上涨的情况，提前还款也可以避免受到利率变动的影响，从而节省贷款的支出。需要注意的是，在提前还款之前需要仔细评估自己的财务状况，确保有足够的资金储备进行还款，避免因资金问题产生其他压力或风险。总之在资金充足的情况下尽量早点还款可以节省更多的利息支出并减少经济压力。但如果还有其他投资机会或个人经济状况需要慎重考虑的情况下也应权衡利弊做出合理的决策。因此最合适的还款时间还需根据个人具体情况来决定。